生活水準を下げると自由になる｜18年下げ続けた45歳の家計の技術

「生活水準を上げるな」とは、よく言われます。しかし、私はもう一歩先を行っています。2008年のリーマンショックから18年間、生活水準を下げるという行為を意図的に続けているのです。

つらくないのか、と聞かれます。答えは逆です。下げるほど、自由が増えました。この記事では、みじめにならずに生活水準を下げる技術と、その先にあるものを書きます。

「上げない」ではなく「下げる」

多くの家計術は「収入が増えても生活水準を上げるな」と教えます。正しいと思います。ただし、それは現状維持の話です。

一方、生活水準を下げるのは攻めの行為です。なぜなら、下げた分だけ毎月の余剰が生まれ、それが積立の原資になるからです。収入を増やすのは会社や市場次第ですが、支出を下げる決定権は100%自分にあります。つまり、家計の中で唯一、自分の意思だけで確実に動かせるレバーなのです。

理由は単純で、「生きるのに必要な月額」が下がるからです。

たとえば、月30万円ないと維持できない生活と、月18万円で回る生活。後者の人は、同じ収入なら差額を積み立てられるだけではありません。仕事を失ったときの耐久力、会社に「NO」と言える余裕、働き方を選ぶ選択肢——すべてが変わります。

私が会社で評価に怯えず「静かな在籍」を続けられるのは、最悪の場合でも夫婦2人がアルバイトで食っていける水準まで、生存コストを下げてあるからです。生活水準を下げることは、我慢ではなく、自由の前払いなのです。

具体例を挙げます。どれも「削った」というより「解約して身軽になった」感覚に近いものです。

共通点は、どれも満足度がほとんど下がっていないことです。むしろ自宅ジムは体が仕上がり、食事は体調が上がりました。つまり、削ったのは「支出」であって「幸福」ではありません。

ただし、何でも下げればいいわけではありません。私には「下げない聖域」が3つあります。

要するに、「体と頭」は資産なので投資し、「見栄と惰性」は費用なので削る。この線引きさえ間違えなければ、生活水準を下げることはみじめさに繋がりません。

私はリーマンショックを機に家計簿をつけ始めました。すると見えてくるのです。「この支出、あってもなくても幸福度が変わっていないな」というものが。生活水準を下げる対象は、この「満足度に効いていない支出」だけに絞ります。だから痛くありません。

生活水準の苦しさの正体は、たいてい比較です。SNSで他人の消費を眺める時間を減らすだけで、下げる痛みは激減します。比べる相手は他人ではなく、過去の自分の残高だけでいい。

下げっぱなしでは、ただの節約疲れになります。浮いたお金が積立残高として積み上がっていくグラフを見る。この「増える快感」が、「削る痛み」を上回った瞬間、生活水準を下げることは我慢から趣味に変わります。

一気にやれば反対されます。だから、まず自分の裁量範囲（自分の小遣い・固定費）から始めて、効果を数字で見せるのが順序です。我が家は18年かけて、夫婦で少しずつ価値観を揃えてきました。

もちろん、それも1つの生き方です。ただ、私は「上げる快感」より「自由が増える快感」を選びました。どちらが正解かではなく、どちらの快感で生きるかの選択だと思います。

固定費です。サブスク、保険、通信費、会費。毎月自動で出ていくものは、一度の見直しで効果が永続します。日々の節約より先に、まず固定費。これが鉄則です。

生活水準を下げると聞くと、灰色の耐乏生活を想像するかもしれません。しかし実際に下がるのは、満足度に効いていなかった支出と、会社への依存度だけです。そして手に入るのは、毎月の積立原資と、「いつでも身軽に生きられる」という自由です。

18年下げ続けた私の結論はこうです。生活水準は、下げるほど人生の水準が上がる。

【追記】下げた生活水準で生まれた余力の行き先は、NISA月10万円積立の中身｜45歳夫婦の実残高とルールを公開に書きました。